Ügyfélkapu



ESZKÖZFINANSZÍROZÁSI FRONT-END KERETRENDSZER

A FEJLESZTÉS CÉLJA

Olyan jól paraméterezhető eszközfinanszírozási ügyletek kezelését támogató front-end keretrendszer kifejlesztése, ami banki, biztosítási területen működő vállalkozásoknak nyújt együttműködési lehetőséget, termékeik értékesítésére, kondícióik összehasonlítására.

Az eszközfinanszírozás a gazdasági-pénzügyi válság hatására teljesen átalakult. Ügyfeleink visszajelzéseit és a piaci trendeket vizsgálva elmondhatjuk, hogy az értékesítési stratégiák alapvetően fognak megváltozni. Napjainkig az volt a jellemző, hogy az eszközfinanszírozók termékét – a különböző hitel, vagy lízing konstrukciókat maga az eszközforgalmazó értékesítette. Az eszközzel együtt „eladta” az ügyfél szempontjából nem feltétlenül a legoptimálisabb finanszírozási konstrukciót is. A vevőnek nem volt lehetősége a hitel termékek között választani, legfeljebb azok közül, amelyeket az adott eszközértékesítő ajánlott.

A pénzügyi közvetítők tevékenységének szigorítása még tovább erősíti ezt a folyamatot. Véleményünk szerint a független közvetítők – azaz olyan vállalkozások, melyek kifejezetten eszköz finanszírozási konstrukciók közvetítésével foglalkoznak – piaci részesedésének erőteljes növekedése várható, pár éven belül ezek a szereplők meghatározóvá és megkerülhetetlenné vállnak. Hasonló folyamat játszódott le a biztosítási termékek piacán is. A jutalékverseny átalakul a finanszírozási termékek versenyévé. A vevő az eszközt és a finanszírozást egymástól függetlenül fogja kiválasztani, mindkettőnél azt, ami számára a legkedvezőbb.

Az értékesítési csatornák átalakulása szükségessé teszi, hogy az eszközfinanszírozók termékeit ne csak a maguk és az eszközforgalmazók értékesíthessék, hanem a független közvetítők is. Ez olyan nyitott front-end rendszert feltételez, melyek függetlenek tud lenni az eszközfinanszírozók alaprendszereitől. Ez azt is jelenti, hogy ERP és front-end rendszer elkülönülhet.

Fentiekre alapozva ezért egy olyan független, általános, jól paraméterezhető a különböző eszközfinanszírozási konstrukciókat kezelő, közvetítő front-end rendszert fejlesztetünk ki, amely rendszer az eszközfinanszírozási terület egyes szereplőinek (finanszírozók, közvetítők, vagy eszköz forgalmazók) igényei szerint testre szabható, és amelyben az eszköz jellegétől, a finanszírozási típusától (hitel, lízing), kondícióitól függően a konkrét finanszírozási termékek egy-egy alkalmazás plug-in-ként működhet.


A KERETRENDSZER JELLEMZŐI

BŐVÍTHETŐSÉG
  • A rendszer gazdaságosan új funkciókkal bővíthető
  • Meglévő funkcionalitások kiterjeszthetők ezek korlátozása nélkül
    Esetek:
    • jogszabályok folyamatos változása miatt
    • új finanszírozási szokások megjelenése miatt
    • új finanszírozást értékesítő szereplők belépése miatt
RUGALMASSÁG
  • A kialakított architektúra topológiájának tulajdonsága
  • A rugalmasság annak a mértéke, hogy az architektúrát új nemfunkcionális követelmények megjelenése esetén milyen könnyen lehet módosítani
  • A rugalmas topológia elősegíti a gyors változtathatóságot, ezzel javítva a rendelkezésre állást, megbízhatóságot és skálázhatóságot.
    Esetek:
    • a felhasználói típusnak megfelelően testreszabható a megjelenő felület, hiszen a kereskedők más igényekkel léphetnek fel, mint a független értékesítők, és megint más felületet igényel a finanszírozók
    • a felhasználók a felhasználás gyakoriságának megfelelően priorizálhatják a kiválasztható adatokat, sorrendet állíthassanak fel azok megjelenésére
    • a felhasználó egyedi arculatot adhasson a felületnek a saját desing elemeit használva
NYITOTTSÁG
  • A nyitottság azt jelenti, hogy meglévő és új szereplők minél kisebb költséggel integrálhatók a teljes rendszerbe. Ezt a jól definiált interfészek biztosítják.


TÁMOGATOTT FOLYAMATOK

AJÁNLATADÁS

A különböző igények először az ajánlatadási modulban jelennek meg. A keretrendszer olyan összehasonlítási felülettel rendelkezik, ahol a különböző finanszírozási ajánlatokat párhuzamosan bemutatja. A testreszabási lehetőségek
  • a különböző közvetített eszközfinanszírozási konstrukciókra: finanszírozóknak speciálisan kialakított konstrukciók szerepelhetnek az ajánlataikban (hitel, lízing, bérlet), azon a felületen, amelyet ők használnak csak ezeket a konstrukciókat jelenítjük meg
  • az eszköz jellegére: bizonyos finanszírozók csak az eszközök meghatározott körét vonják be a finanszírozásba, bizonyos eszközöket egyes finanszírozók meghatározott feltételekkel, illetve csak meghatározott tulajdonságú eszközöket hajlandók finanszírozni, melyeket össze tudunk rendelni a finanszírozóval mind az ő felületén, mind pedig az értékesítők felületén
  • a finanszírozás típusára, kondícióira: finanszírozónként eltérő kombinációja létezhet a különböző konstrukcióknak (hitel, lízing, bérlet), melyek így speciálisan definiált kedvezményeket, futamidőt, fizetési gyakoriságot, stb szabhatnak meg, melyeket rögízthetünk a rendszerben, mint „csomagot”, hogy együtt, könnyen kezelhetők legyenek
  • független értékesítőnek, illetve kereskedőnek is lehetnek kiemelt finanszírozási ajánlatai, amit mindig prioritással kezel, ezeket ki tudja emelni a többi ajánlat közül
A testreszabhatóság elve alapján ezek a specialitások folyamatosan kezelhetők és bővíthetők.

SZERZŐDÉSKÖTÉS

Az ajánlatadást követő, szerződéskötési folyamatok nyilvántartása alkalmas a kérelmek, szerződéstervezetek, kifizetés státuszának nyomonkövetésére.
A testreszabási lehetőségek
  • a kérelmek engedélyezése folyamán:
    • finanszírozói oldalról jól kialakított paraméterezéssel lehetővé lehet tenni, hogy a saját ERP rendszerbe beküldhetők legyenek a kérelmek, illetve abból az üzletmenetnek megfelelően módosult adatok a keretrendszerbe visszaérkezzenek
    • a kérelmeket kezelve a finanszírozó átnavigálhasson a keretrendszerből a saját ERP rendszerébe az azonosítókat átadva, hogy ott folytathassa a kérelemmel kapcsolatos feladatokat
  • szerződéskötéskor:
    • finanszírozói oldalról jól kialakított paraméterezéssel lehetővé lehet tenni, hogy a saját ERP rendszerbe beküldhetők legyenek a szerződések, illetve abból az üzletmenetnek megfelelően módosult adatok a keretrendszerbe visszaérkezzenek
    • a szerződéseket kezelve a finanszírozó átnavigálhasson a keretrendszerből a saját ERP rendszerébe az azonosítókat átadva, hogy ott folytathassa a szerződéssel kapcsolatos feladatokat
  • finanszírozás folyósítása során:
    • finanszírozói oldalról jól kialakított paraméterezéssel lehetővé lehet tenni, hogy a saját ERP rendszerből az üzletmenetnek megfelelően módosult adatok a keretrendszerbe visszaérkezzenek
    • a szerződéseket kezelve a finanszírozó átnavigálhasson a keretrendszerből a saját ERP rendszerébe az azonosítókat átadva, hogy ott folytathassa a kifizetéssel kapcsolatos feladatokat
A felhasználói típusnak megfelelően állíthatóak a nyomonkövetési aspektusok, tehát más adatok megjelenítése, és eltérő funkciók szükségesek a finanszírozónál, és az értékesítőknél, kereskedőknél, minden fázisában az ügyletnek.

SZERZŐDÉS ÉLETÚT

A rendszer alkalmas az ajánlatok nyomán létrejött szerződések életútjának és a kapcsolódó folyamatoknak, portfóliónak, illetve a jutalékoknak a nyomonkövetésére is:
  • Szerződéssel kapcsolatos változások nyomonkövetése (adatváltozás, dokumentumok) folyamán: kiemelt szerződések kezelése, kiemelt finanszírozókhoz tartozó szerződések kezelése, kiemelt szerződő felek figyelése.
  • Fizetési határidők betartásának figyelése során: kiemelt szerződések kezelése, kiemelt finanszírozókhoz tartozó szerződések kezelése, kiemelt szerződő felek figyelése. A figyelmeztető üzenetek küldésének kötegelt megoldása, illevte igény szerinti indítása (beállítható legyen, hoyg akar-e tömeges üzeneteket küldeni kijelölt ügyfeleknek).
  • Szerződésmódosítási kérelmek kezelésekor: kiemelt szerződések kezelése, kiemelt finanszírozókhoz tartozó szerződések kezelése, kiemelt szerződő felek figyelése.
  • Szerződés státuszváltozásainak figyelésekor: kiemelt szerződések kezelése, kiemelt finanszírozókhoz tartozó szerződések kezelése, kiemelt szerződő felek figyelése.